Историческая справка
Идея страховать туристические и спортивные объекты от капризов природы появилась не вчера. Впервые подобная практика вошла в обиход в Альпах ещё в 1980-х годах, когда тёплые зимы стали оборачиваться для горнолыжных курортов настоящими финансовыми потерями. Тогда страховщики начали предлагать полисы, которые покрывали убытки в случае отсутствия достаточного снежного покрова. С тех пор этот вид страхования только развивался. Причиной стало не только изменение климата, но и всё более массовое увлечение зимним спортом, где даже пара недель без снега может обернуться срывом сезона. Сегодня такие полисы можно встретить во многих странных с развитой горнолыжной инфраструктурой — от Австрии и Швейцарии до Канады и Японии. В последнее десятилетие интерес к такой страховке растёт и в России, особенно на популярных курортах Красной Поляны, Домбая и Шерегеша.
Базовые принципы
Страхование от отсутствия снега — это особый тип погодного страхования, которое покрывает риски, связанные с нехваткой естественного снежного покрова на горнолыжном курорте. Главное условие: если в определённый период на склоне не выпадает заданное количество снега или он не сохраняется в течение оговорённого срока — срабатывает страховой случай. Как правило, страховой договор включает данные о точной географической зоне, высоте над уровнем моря, фиксированном периоде (например, с 1 декабря по 15 января) и минимальном уровне снежного покрова (измеряется в сантиметрах). Часто измерения берутся с официальных погодных станций рядом с курортом. Важно понимать, что речь идёт именно о природном снеге — искусственное оснежение в расчёт не идёт, хотя некоторые гибкие полисы в Европе начали учитывать возможность компенсации за снегообразующие системы, если они тоже не могут работать, например, из-за высокой температуры воздуха.
Примеры реализации
Среди ярких примеров успешной реализации подобных страховых программ можно назвать французский курорт Ле Дез Альп, где администрация оформила страховой контракт ещё в 2005 году. Одной из зим он оказался без значительного количества снега в декабре, и страховая выплатила компенсацию, позволив курорту покрыть убытки от отменённых бронирований и досрочных отъездов туристов. В Австрии подобные полисы часто используют не конкретные гостиницы, а объединения предпринимателей в регионе, чтобы распределять риски коллективно. Ещё одна интересная модель — в США, где туристы сами могут купить "страховку от отсутствия снега", бронируя тур на курорт. Если определённая трасса не открыта из-за нехватки снега, клиент получает частичную компенсацию или ваучер на будущий сезон. Это снижает тревожность перед поездкой и делает бронирование более привлекательным.
Частые заблуждения
Многие считают, что страхование от отсутствия снега — это гарантия хорошего отпуска, но это не совсем так. Во-первых, не каждый страховой случай приводит к полной выплате клиенту. Полис чаще всего направлен на выплату убытков оператору курорта или турфирме, а не индивидуальному отдыхающему. Во-вторых, некоторые думают, что любой недостаток снега — повод требовать компенсацию. На деле условия полиса строго регламентируют, в каком именно месте и в какой день должна быть зафиксирована нехватка осадков. Например, если на одной трассе снега нет, но несколько других доступны — этого недостаточно. Также мифом является то, что каждая страховая предлагает подобные полисы. В России, например, предложений очень мало, и они чаще доступны корпоративным клиентам. Ещё одно заблуждение — что страховка покрывает другие "погодные капризы", например, оттепель или дождь. На практике, если снег есть, но качество его плохое — компенсации может не быть.
Рекомендации экспертов
Если вы управляете горнолыжным курортом или планируете открыть бизнес в сфере зимнего туризма, эксперты рекомендуют заранее изучить возможности погодного страхования. Основное — точно определить риски: в каких временных интервалах за последние 10 лет наблюдалось малоснежье, на какой высоте трассы, какие погодные станции доступны рядом. На основе этой информации можно подобрать подходящий страховой продукт. Страховые брокеры отмечают: чем подробнее собранные данные, тем дешевле будет полис в долгосрочной перспективе. Для туристических компаний, особенно тех, кто организует групповые туры в определённые даты, целесообразно оформлять такие полисы на конкретные поездки — это позволяет удерживать клиентов даже в "неуверенные" зимы. Индивидуальным туристам важно читать условия "гарантий снега", которые предлагают отели или сайты бронирования: часто это маркетинговый ход, а не полноценная страховка. И конечно, важно помнить: даже с полисом отдых может пройти не по плану, поэтому стоит обращать внимание и на другие параметры курорта, включая наличие искусственного оснежения, альпийских маршрутов и развлекательной инфраструктуры вне склона.
