Мультидрайв в ОСАГО: когда выгодно вписывать нескольких водителей?
Что такое мультидрайв и почему о нем говорят?
Мультидрайв в ОСАГО — это режим страхования, при котором к управлению автомобилем допущены неограниченное количество лиц. В отличие от классического полиса, где нужно вписать каждого водителя, мультидрайв позволяет использовать машину любому человеку с действующим водительским удостоверением. Такая опция становится всё более популярной на фоне гибкости, мобильности и роста каршеринговой модели поведения.
Но выгодно ли вписывать водителей в ОСАГО по старинке, или пора переключаться на мультидрайв? Разберёмся, используя данные и нестандартные подходы.
Статистика: растущий интерес к мультидрайву
По данным Российского союза автостраховщиков, доля мультидрайв-полисов в общем объеме заключённых договоров ОСАГО выросла с 15% в 2019 году до 36% в 2023 году. Особенно динамично растёт спрос в мегаполисах — Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, где автомобиль часто используется несколькими членами семьи или коллегами по работе.
Рост связан с:
- Увеличением числа семей с несколькими автомобилистами
- Популярностью совместного владения автомобилем (co-ownership)
- Упрощением покупки онлайн-полисов с мультидрайвом
Экономика вопроса: считать надо в перспективе
Пожалуй, главный вопрос для автовладельца — «вписать водителя в ОСАГО: стоимость выше или ниже мультидрайва?». Ответ зависит от числа и возраста водителей. При добавлении одного или двух опытных водителей зачастую дешевле оформить обычный полис с ограниченным числом лиц. Однако при трёх и более участниках за рулём, особенно если среди них молодые или с небольшим стажем, мультидрайв страховка авто оказывается выгоднее.
Интересно, что в некоторых регионах страховщики предлагают мультидрайв с базовой надбавкой всего 10–15% от обычного тарифа, в то время как добавление молодого водителя может увеличить стоимость на 50% и выше.
Таким образом, мультидрайв ОСАГО преимущества проявляются особенно ярко, когда:
- Автомобиль используется несколькими водителями с разным стажем
- Машина эксплуатируется в корпоративных или семейных целях
- Часто необходимо давать авто в пользование друзьям, родственникам
Анализ нестандартных решений
Существует ряд нестандартных стратегий, позволяющих оптимизировать полис ОСАГО:
- Гибридное страхование: оформить один полис с ограниченным кругом лиц, а второй — мультидрайв, если в семье два автомобиля. Это позволит перераспределять машины между членами семьи без значительного увеличения страховых затрат.
- Временное расширение полиса: при кратковременной необходимости допуска другого водителя выгоднее оформить временное расширение, чем платить за полный мультидрайв.
- Использование телематики: некоторые страховщики предлагают скидки при установке телематических устройств, отслеживающих стиль вождения. Это может компенсировать надбавку за мультидрайв.
Прогнозы развития: индивидуальные тарифы и гибкость
В ближайшие годы ожидается переход к индивидуализированному ОСАГО. В рамках реформы тарифного коридора и цифровизации страхования, страховщики смогут точнее оценивать риски, а значит, предлагать более гибкие продукты. Это может означать:
- Новый тип полисов с «умной» настройкой: количество водителей, стаж, время вождения
- Микротарифы, при которых водитель оплачивает только время или километры использования
- Автоматическое добавление временных водителей через мобильное приложение
Такой подход делает ОСАГО на нескольких водителей не только удобным, но и экономически обоснованным.
Влияние на страховую индустрию
Переход к мультидрайву влияет на индустрию в целом. Он требует от страховщиков:
- Повышенного внимания к антифрод-системам: риск мошенничества выше
- Разработки новых моделей оценки риска, не зависящих только от возраста и стажа
- Улучшения клиентского сервиса через цифровые платформы
Также мультидрайв стимулирует развитие дополнительных продуктов: добровольного страхования, телематики, подписки на страховку. Это открывает дорогу к глубокой трансформации всей системы автострахования.
Вывод: мультидрайв — не всегда дешевле, но часто разумнее
Подводя итог, стоит признать: выгодно ли вписывать водителей в ОСАГО — зависит от конкретной ситуации. Если автомобиль используют 1–2 опытных водителя, то классический полис может быть дешевле. Но для семей, бизнесов и активных пользователей с частой сменой водителей, мультидрайв ОСАГО преимущества имеет значительные: удобство, гибкость, предсказуемость расходов.
Выбирая между форматами, важно учитывать не только стоимость, но и сценарий использования машины. В эпоху цифровизации и кастомизации классическая модель ОСАГО может уступить место более гибким и клиент-ориентированным решениям.
