Добровольная и обязательная сертификация в страховании: зачем это нужно и как не потеряться в бюрократии
Сертификация в страховании: что это и зачем она вообще нужна?
Большинство участников страхового рынка привыкли рассматривать сертификацию как формальность. Однако в действительности она играет куда более глубинную роль. Сертификация — это подтверждение соответствия определённым стандартам, будь то квалификация специалистов, услуги, программные решения или процессы внутри страховой компании. И здесь важно понимать, что существует два типа сертификации: обязательная, которая строго регулируется законодательством, и добровольная, позволяющая компаниям демонстрировать качество и надежность сверх минимума.
Например, обязательная сертификация требуется для актуариев — специалистов, рассчитывающих страховые тарифы. Без соответствующего документа человек просто не имеет права выполнять такие функции. Добровольная сертификация чаще применяется в случае новых страховых продуктов или при выходе компании на международный уровень. Это способ выделиться на фоне конкурентов и доказать свою экспертность.
Кейс из практики: как отсутствие сертификации обернулось блокировкой деятельности
Хороший пример — история одной региональной страховой компании, которая предлагала услуги по страхованию ответственности застройщиков. Всё шло по плану до тех пор, пока Центральный банк не провёл аудит. Выяснилось, что компания использовала программное обеспечение для расчётов, которое не имело ни обязательной, ни добровольной сертификации. В результате — отзыв лицензии и миллионные убытки.
Многие считают, что обойтись без сертификации возможно, особенно если все «вроде бы работает». Но регуляторы, особенно в последние годы, жёстко следят за тем, чтобы каждый элемент компании, имеющий влияние на клиентский опыт, соответствовал стандартам. Это касается не только программ, но и CRM-систем, каналов коммуникации, даже обучающих платформ для агентов.
Неочевидные нюансы сертификации, которые игнорируют даже крупные игроки
Один из самых частых просчётов — это восприятие сертификации как одноразовой процедуры. Многие компании получают документ и считают, что на этом всё. Но у большинства сертификатов есть срок действия — от 1 до 3 лет. И если вовремя не провести повторную проверку, можно потерять не только сам сертификат, но и доверие клиентов.
Также многие забывают, что сертификация может быть обязательной не только по закону, но и по договору с крупным партнёром. Например, если страховая компания работает с банками, последние могут требовать, чтобы все IT-решения партнёра были сертифицированы по стандарту ГОСТ. Не выполняется это условие — до свидания, контракт.
Альтернативные пути: как получить признание без формального сертификата
Некоторые страховые компании идут нестандартным путём — вместо официальной сертификации они внедряют международные стандарты ISO или проходят добровольные аудит-сессии от независимых организаций. Это не заменяет обязательную сертификацию, но часто помогает выиграть в глазах клиентов и партнёров. Особенно это актуально в сфере insurtech — когда компания работает с инновациями, а регуляторные нормы не успевают за технологиями.
К примеру, в 2023 году одна московская insurtech-компания представила мобильное приложение для страхования поездок за границу. Приложение не было сертифицировано по российским стандартам, но получило высокую оценку от международного агентства по цифровым продуктам. В результате — рост скачиваний, сотрудничество с авиаперевозчиками и интерес со стороны регулятора, который позже инициировал создание новых правил сертификации цифровых страховых решений.
Лайфхаки для профессионалов: как упростить сертификацию и не утонуть в бумагах
Первое — автоматизируйте свою документацию. Использование систем электронного документооборота значительно ускоряет подготовку к сертификации. Второе — выделите отдельного специалиста или аутсорс-компанию, которая будет отвечать именно за соответствие требованиям. Это особенно актуально для небольших страховых, у которых нет собственного юридического отдела.
Третий лайфхак — участвуйте в профильных сообществах и профессиональных ассоциациях. Часто именно там можно получить инсайты о грядущих изменениях в правилах сертификации или поделиться опытом с коллегами. Например, в Ассоциации участников страхового рынка регулярно проходят закрытые встречи с представителями ЦБ, где обсуждаются нюансы новых требований к сертификации.
Экспертные советы: как быть всегда «на чеку»
Андрей Морозов, руководитель направления внутреннего контроля крупной страховой группы, советует: «Не откладывайте сертификацию на последний момент. Зачастую сбор нужных документов занимает недели, а иногда требуется внесение изменений в процессы компании. Тайминг — ключ к успеху».
Поддерживает его и Ирина Сущенко, специалист по комплаенс в сфере страхования: «В условиях растущей цифровизации обязательная сертификация программных решений — это уже не бюрократия, а способ защитить компанию от кибер-угроз. Лучше потратить ресурсы на аудит заранее, чем разбираться с последствиями утечки данных».
Вывод: не бойтесь сертификации — используйте её как рычаг роста
Сертификация — не просто формальность, а настоящая инвестиция в устойчивость и репутацию страховой компании. В эпоху, когда потребители всё чаще выбирают поставщика услуг по принципу «надежности», наличие действующих сертификатов становится конкурентным преимуществом. А значит, вместо того чтобы воспринимать процесс сертификации как обязательную повинность, стоит использовать его как инструмент развития, укрепления доверия и повышения качества бизнеса.
